Эквайринг офлайн что это такое
Оффлайн эквайринг - что такое и как его подключить. Инструкция внутри
Эквайринг 8 апреля 2019 1037
Содержание:
- Что такое оффлайн эквайринг?
- Как подключить?
- Какое нужно оборудование?
Что такое оффлайн эквайринг?
Оффлайн эквайринг или торговый эквайринг представляет собой предоставление своим клиентам возможность оплачивать товары или услуги банковской картой. Расчеты осуществляются путем предоставлению банком соответствующей услуги для ИП или юридического лица. Деньги со счета покупателя переводятся на счет кредитной организации, а уже потом банк переводит деньги на счет ИП или юридического лица за вычетом собственной комиссии. Торговый эквайринг называется «оффлайн» потому, что оплата товара или услуги производится при личном присутствии клиента в заведении.
Как подключить оффлайн эквайринг?
Подключить оффлайн эквайринг можно в несколько шагов. Для этого нужно:
- Подобрать соответствующее финансовое учреждение, тарифы и условия которого вам устроят;
- Подбор документов, которые затребует банк. Среди прочих в основной пакет документов входит свидетельство о госрегистрации, справка о наличии р/с, карточка с образцами подписей и печатей, справка из ФНС, а также документ, удостоверяющий личность заявителя. Если лицо работает по доверенности, то обязательно предоставить доверенность;
- В выбранный вами банк необходимо направить заявку на подключение эквайринга. Рассмотрение заявление обычно составляет несколько рабочих дней. Процент отказа довольно маленький;
- После одобрения заявки с банком необходимо заключить договор;
- Для того, чтобы пользоваться предоставленной услугой, нужно установить и подключить соответствующее оборудование;
- После всех подготовительных действий можно приступать к запуску всей системы.
Важно помнить о том, что те условия обслуживания эквайринга, которые прописаны на сайте банка, могут отличаться от тех, которые будут указаны в договоре. Поэтому важно досконально изучить все условия договора со сносками и уточнениями.
Какое нужно оборудование?
Необходимое оборудование можно купить или взять в аренду. Это зависит лишь от того, имеете ли вы возможность выложить крупную сумму сразу или планируете разделить ее во времени.
Виды оборудования для оффлайнэквайринга бывают следующих видов:
- Стационарные терминалы, которые работают с уже подключенной кассой. Питание происходит от сети;
- Переносные терминалы, которые питаются от батареи, связь с банком осуществляется через мобильную линию;
- POS-терминал – полностью оборудованное рабочее место для кассира, которое включает в себя сканер, клавиатуру, дисплей и прочее;
- SMART-система, которая включает в себя сканер, планшет и кассовый аппарат;
- Пин-пад – устройство для ввода пин-кода от банковской карты.
Каждый сам выбирает, какое именно оборудование необходимо для его бизнеса и поможет правильно расширить функционал. Оборудование для торгового эквайринга может предоставить сам банк, с которым вы заключаете соглашение. Банк по вашему запросу может провести консультацию по видам оборудования и посоветовать, какое подойдет именно вам.
Как принимать платежи картами в оффлайне? / Habr
Давно хотели принимать платежи картами? Лень искать банкомат, чтобы отдать долг приятелю? Есть товар или услуга, за которые вы хотите получать оплату картами, но покупать специальный POS-терминал и заключать договор с эквайером по каким-либо причинам не хочется? Если хоть на один вопрос вы ответили «да», то вам точно должно быть интересно.В качестве ответа на поставленные выше вопросы вы можете заказать себе мобильный терминал для приема платежей, сделанный ПриватБанк'ом. Сайт: https://pos.liqpay.com/, платежи работают на технологиях их платежной системы liqpay.
Давно уже слышал от знакомых на Украине, что ПриватБанк там впереди всех по технологиям и всяким it-фишкам наподобии удобного мобильного интернет-банкинга. Их мобильный платежный терминал — это свайпер банковских карт, который подключается к iOS или Android через гнездо наушников смартфонов. Затем при помощи приложения iPay, которое можно установить из маркета, вы можете пользоваться устройством.
Пишу этот текст, и представляю себе, как было бы удобно оплачивать картой доставку цветов/пиццы/роллов, рассчитываться за такси, скидываться на подарок коллеге и тому подобное. Лично у меня постоянно не хватает налички для подобных нужд. Ну да хватит мечтаний, давайте посмотрим, что этот мобильный терминал умеет.
Функциональность приложения
Мобильный терминал может:
- принимать платежи на карту
- принимать платежи на счет платежной системы liqpay
- принимать платежи на счет юр. лица
- просматривать историю платежей
- переводить деньги с одной карты на другую
Софт для свайпера относительно удобный, все функции реализует, как на iOS так и на Android'е. После оплаты можно внести e-mail платившего и попросить поставить подпись пальцем на экране, после чего на этот адрес будут высланы детали платежа с картинкой подписи.
Сам свайпер работает хорошо, все мои карты считал без проблем, надо только, как подсказывает приложение, «уверенно проводить картой».
Тарифы
За платежи они берут комиссию за транзакции.
При оплате на карту: 2,7%. При переводе денег с карты на карту: 1.95USD + 1.00%.
Тарифы прямо скажем не самые низкие, но при ориентировании на небольшие платежи стоимость товаров и услуг сильно возрасти не должна.
liqpay
Понравилась регистрация в платежной системе. Для нее нужен лишь номер мобильного телефона, они привязываются к нему. Затем ввести полученный из смс одноразовый пароль для входа.
Надо сказать, что как платежная система для РФ они показались слабоваты. Откровенно мало фич и контрагентов для оплаты товаров и услуг. Сайт у них вроде бы чистенький и понятный, но при этом там есть ряд мелких ляпов в юзабилити, которые удручают (всплывающий список с большим количеством значений, но при этом открывающий всего 5 пунктов, текст купить «за 85 рубля» и другие мелочи).
И про софт хочу сказать отдельно, он просто обязан быть удобным в наши дни, иначе поставщик услуг быстро потеряет рынок. Даже мой основной интернет-банкинг в Райффайзене начал разочаровывать: мобильных приложений у них нет, только мобильный портал, чтобы оплатить что-то надо запускать какой-то ужасный java-апплет и подсовывать ему ключ, что со смартфонов вообще невозможно. А я еще не говорил о таких гигантах юзабилити, как Сбербанк, ВТБ24 или Балтийский банк в Петербурге.
Сейчас, когда каждая платежная система стремится стать банком, а каждый второй банк стать платежной системой, происходит интеграция этих систем и вскоре, компании не предложившие своим пользователям качественного сервиса (удобный интернет-банкинг, мобильные приложения, минимум неудобств из-за безопасности) потеряют клиентскую базу.
Спасибо за внимание. Кто пользовался терминалом более активно — дополняйте, уточняйте.
что это такое, выбираем эквайера
Содержание
- Что такое Интернет-эквайринг
- Механизм работы
- Подключение
- Интеграция
- Виды эквайринговых партнёров
- Банки-эквайеры
- Платёжные агрегаторы
- Основные характеристики
- Тарифы
- Поддержка
- Резервирование
- Безопасность и фрод-мониторинг
- Платёжная форма
- Дополнительные функции
- Как выбрать идеальный эквайринг
Что такое Интернет-эквайринг
- Интернет-эквайринг — это оплата товаров и услуг банкоской картой в интернете.
- Торговый эквайринг — это оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
- Мобильный эквайринг — это оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.
Механизм работы
Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:
- В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
- Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard/МИР и другие).
- Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
- Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
- После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
- Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.
Подключение
После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:
- Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
- Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
- Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
- Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
- Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
- Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
- Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.
Интеграция
Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:
- Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
- Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
- Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.
Виды эквайринговых партнеров
Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.
Банки-эквайеры
В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.
Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.
Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.
Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.
Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.
Платежные агрегаторы
Подобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии.
Возможности
1. Тарифы
Прямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота.
Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг.
2. Поддержка
Убедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК.
3. Резервирование
Уточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор.
4. Безопасность и фрод-мониторинг
Для снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS.
Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:
- Full-3DS — двойное подтверждение для всех карт. Если карта не участвует в программе 3DS, платеж будет отклонен. Применяется для высокорисковых категорий деятельности или крупных платежей от анонимных для вашего сайта пользователей.
- 3DS — обычно 3DS запрашивается эквайером, но по решению эмитента проверка может не проводиться. Традиционный вариант настройки.
- Non-3DS — отключение 3DS требует дополнительных проверок магазина со стороны банка и используется для повышения конверсии (исключение шага из процесса оплаты) для доверенных операций. Например, для регулярных покупок с зарегистрированного аккаунта или для платежей на минимальные суммы.
Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу.
Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж.
Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина.
5. Платёжная форма
Как показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных.
Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия.
Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы.
Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты).
ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем.
Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения.
6. Дополнительные функции
Кроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.
- Холдирование (заморозка/частичное списание): если покупатель сделал заказ и оплатил его, а товара не оказалось на складе, часть платежа придется вернуть. Без холдов это заняло бы несколько дней. С заморозкой платеж «под капотом» проходит в две стадии: сначала деньги только блокируются на карте (авторизация), а когда магазин подтверждает полноту заказа, совершается списание (клиринг). Конечный покупатель заметит разницу только в случае частичной или полной отмены платежа: деньги вернутся практически мгновенно.
- Рекурренты (повторяемые/безакцептные/автоплатежи): сервисы с подпиской хотят повысить повторяемость заказов, будь то подписка на журнал или оплата коммунальных платежей. Для этого реализована возможность однажды сохранить данные карты и далее совершать платежи по расписанию без захода плательщика на карточную форму. Иногда требуется SMS-подтверждение, но только факта списания, а не 3DS.
- Длинная запись: для покупки авиабилетов необходимо передавать данные рейса и покупателя. Иначе плательщик вынужден вводить информацию дважды, а поскольку авиа является рисковой категорий услуг, детали полета послужат дополнительным инструментом предотвращения мошенничества.
- Привязка (сохранение) карты в процессе платежа: если вы предлагаете клиентам привязать карту к аккаунту для упрощения покупок, многие могут отказаться от прохождения отдельного процесса. Некоторые эквайеры предлагают привязывать карту в процессе покупки, что очевидно проще для покупателя и положительно сказывается на конверсии в привязке карт.
- Возвраты и частичные возвраты: к сожалению, не все платежные системы поддерживают возврат операции. С карточными платежами ситуация обстоит несколько проще, но есть свои нюансы, поэтому уточните сроки возврата заранее. Ваши покупатели будут недовольны ожиданием в течение недели. Также важно наличие частичных возвратов: а что, если клиенты вернут только один товар из пяти?
- mPOS: часто небольшие интернет-магазины не имеют оффлайн-точек продаж, но размещают стенды на выставках и других мероприятиях, где есть покупатели. Люди привыкли к оплате картой везде, и вы можете лишиться части покупок, не дав им такой возможности. При этом полновесный торговый эквайринг часто оказывается ненужным или не окупается, если оффлайн-точки нет, или у вас слишком маленький оборот для подключения. На помощь приходит мобильный эквайринг: mPOS + устройство, подключённое к интернету. Банковская карта считывается mPOS-устройством, а специальное приложение в телефоне/планшете проводит платеж.
- Мобильность: уточните, есть ли у потенциального партнера отдельная версия карточной формы для мобильных платформ (iOS, Android, Windows Mobile). Иначе вам придется пройти путь поиска эквайера снова, так как не все компании поддерживают мобильность или же не оптимизируют десктопную версию специально. Так же обратите внимание, что некоторые банки и агрегаторы помогут встроить платежный функционал в ваше мобильное приложение.
- Ручное выставление счетов: отправка покупателю счета на почту/SMS/в соц.сети для оплаты. Останется только перейти по ссылке и подтвердить платеж. Полезно для предложений купить товар, который пользователь бронировал, но его не оказалось на складе в прошлый раз.
- SMS-информирование покупателя о покупке. Полезно, если ваш магазин не имеет своего аналогичного сервиса.
- Экзотические валюты и worldwide: если вы настроены на зарубежных клиентов, убедитесь что ваш эквайер принимает к оплате карты европейских банков и основные мировые валюты, а также платежи с территории других стран. Кроме того, у посредников часто есть предложения по сложным для прямого подключения платежным системам, таких как терминальные сети Бразилии или локальный белорусский интернет-кошелек. Кроме того, существует Bitcoin и некоторые платежные системы уже умеют с ним работать.
- Массовые выплаты: обратное движение денежных средств. Услуга необходима для выплат вашим клиентам, например выигрышей (masspayment). Доступен обычно на особых условиях.
- Перенос комиссии: обычно комиссия оплачивается магазином. Большинство платежных партнеров позволяет настраивать списание комиссии в том числе с покупателя. В этом случае сумма покупки будет увеличиваться согласно размеру комиссии с операции. Некоторые эквайеры позволяют настраивать % переноса комиссии, например 50/50.
Как выбрать идеальный эквайринг
Итак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса.
Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:
- Специально для банка-эквайера:
- Обязательно ли открывать счет в вашем банке?
- Есть ли личный кабинет?
- Минимальный оборот для подключения?
- Скидки на полный пакет: торговый эквайринг + онлайн?
- Специально для агрегатора:
- Каковы функции личного кабинета?
- С какого года компания на рынке?
- Ключевые клиенты?
- Наличие лицензии НКО?
- Какова схема взимания комиссии? Фиксированная с транзакции или %? Какова сетка тарифов в зависимости от оборота? Есть ли комиссия за возвраты?
- Есть ли плата за подключение?
- Нужен ли страховой депозит?
- Как долго длится техническая интеграция и какие есть возможности?
- Какие типы карт можно принимать? Какие страны?
- Минимальная сумма платежа, лимиты на одну операцию/сутки/месяц с одной карты? Можно ли их настраивать?
- Как долго перечисляются средства на мой р/с?
- Выделяется ли персональный менеджер для курирования всех этапов подключения?
Популярные банки-эквайеры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк.
Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.
Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.
Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера.
Также рекомендуем:
Автор материала
Олег Легин
Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.
Трубуется терминал с функцией OFFLINE
Тема закрыта Страница 1 из 2 1 2 Вперёд >-
SaidCash Новорег (НЕ ПРОВЕРЕН)
Открыть профиль
- Статус:
- Вне сети
- Регистрация:
- 28.01.2016
- Сообщения:
- 22
- Симпатии:
- 0
Приветсвую требуется терминал с функцией оффлайн - готовы обсуждать. Материала много.
-
Alber Заблокирован
Открыть профиль
- Статус:
- Вне сети
- Регистрация:
- 29.01.2016
- Сообщения:
- 12
- Симпатии:
- 0
SaidCash сказал(а): ↑
какой город!?Приветсвую требуется терминал с функцией оффлайн - готовы обсуждать. Материала много.
Нажмите, чтобы раскрыть...
Эквайринг — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Эква́йринг (от англ. acquire «приобретать, получать») — возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. В последнее время набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.
Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard[источник не указан 1050 дней] и JCB. В США широкое распространение получили также карты «American Express». В России активно внедряется национальная платёжная система «Мир».
Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить различные услуги: телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.
К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт. Такая выдача, как правило, осуществляется через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункт выдачи наличных). К данной сфере также относятся различные устройства самообслуживания, принимающие карты.
В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.
Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.
Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.
Банк-эмитент – кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несет полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.
Клиент – покупатель, держатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.
Кому и зачем нужен интернет-эквайринг
Термин «эквайринг» происходит от английского глагола to acquire — «приобретать, получать». На языке финансов так называют возможность принимать платежи с банковских карт.
По данным Центробанка России, на каждого жителя страны сейчас приходится почти по две платёжные карточки. А количество электронных операций в розничной торговле достигло 56%. По сути, с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты авиабилетов.
Что такое интернет-эквайринг
Для классического торгового эквайринга необходим платёжный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковой карте. Мобильный эквайринг, или приём платежей с помощью смартфона, осуществляется через мини-терминал (mPOS).
Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в онлайн-магазине, без всякого дополнительного оборудования. Всё, что нужно, — стабильное подключение к Сети и платёжный интерфейс. Покупатель не должен никуда идти. И даже иметь при себе карточку необязательно: достаточно знать её реквизиты.
Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчётах может быть в 2–3 раза выше, чем при оплате через терминалы. Немилосердные тарифы обусловлены необходимостью круглосуточно поддерживать веб-интерфейс и обеспечивать безопасность онлайн-платежей.
В чём преимущества интернет-эквайринга
В онлайн-расчётах заинтересованы и продавец, и покупатель.
Плюсы для покупателя
- Совершать покупки можно в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
- Весь процесс происходит в несколько кликов и занимает считанные минуты.
- Исключён риск, что у кассира не будет сдачи или вас обсчитают.
Плюсы для продавца
- Увеличивается объём продаж — в том числе за счёт круглосуточного обслуживания и спонтанных покупок. Почти 40% денег клиенты интернет-магазинов тратят импульсивно.
- Отпадает необходимость оплачивать услуги инкассатора.
- Исключён риск, что вам подсунут фальшивые купюры.
Как работает интернет-эквайринг
В процессе задействованы несколько сторон:
- Держатель карты (покупатель).
- Интернет-магазин.
- Международные платёжные системы (Visa, MasterCard, American Express).
- Банк-эмитент, который выпустил пластиковую карточку клиента.
- Банк-эквайер, в котором открыт расчётный счёт продавца.
- Процессинговый центр — система обработки транзакций по банковским картам. По сути является посредником между остальными участниками.
Если не углубляться в технические тонкости, процедура выглядит примерно так:
- Определившись с покупками, клиент онлайн-магазина выбирает вариант оплаты карточкой.
- Происходит переадресация на защищённую страницу, где покупатель вводит платёжные реквизиты.
- Банк-эмитент проверяет, активна ли карта, достаточно ли средств на счету, разрешена ли операция в данной стране и многое другое.
- Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. А покупатель получает извещение о том, что товар оплачен.
- Банк-эмитент блокирует (но пока не списывает) необходимую сумму на счету клиента.
- Банк-эквайер принимает информацию о транзакции и формирует файлы клиринга — специальные электронные документы для безналичных расчётов.
- Только после получения файлов клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счёт продавца.
Хотя взаиморасчёты между банками могут занимать несколько дней, для покупателя всё происходит в считанные секунды.
Как подключить интернет-эквайринг
В Российской Федерации услуги по онлайн-расчётам предоставляют коммерческие банки и платёжные сервисы, которые оформлены как небанковские кредитные организации (НКО) и несут такую же ответственность перед клиентом, что и банки.
1. Подключение через банк
Чтобы проводить карточные онлайн-платежи, банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (свой или сторонний). Банки-эквайеры работают напрямую с клиентами, поэтому и тарифы за услуги будут несколько ниже. Но, как правило, солидные финансовые структуры чаще отказывают в сотрудничестве мелким клиентам: они дорожат своей репутацией, предпочитают крупные организации и стараются не связываться с интернет-бизнесом, в легальности которого есть хоть малейшие сомнения.
2. Подключение через платёжный сервис
Платёжный сервис, или агрегатор, сотрудничает с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Обычно тарифы у таких поставщиков чуть выше. Зато они более лояльны к мелкому бизнесу, предоставляют гибкие условия, круглосуточную техподдержку и широкий выбор платёжных систем.
Что нужно учесть при выборе провайдера услуги
Неважно, с кем вы предпочитаете иметь дело — банком или агрегатором. Критерии при выборе конкретного поставщика будут одинаковыми.
1. Размер комиссии по транзакциям
За каждый перевод провайдер взимает комиссию, которая зависит от торгового оборота и сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр и ему не нужно покупать эту услугу у сторонней компании.
Перед подключением эквайринга выясните, сколько и за что с вас возьмут. Но в любом случае дешевизна не должна быть главным критерием выбора.
2. Скорость и простота подключения
Какой пакет документов нужно собрать? Сколько дополнительных бумаг придётся оформить? В какие сроки рассматривается заявка? А если речь идёт о банке, обязательно ли открывать в нём расчётный счёт? Как правило, платёжные сервисы требуют меньше бумаг и готовы подключить к услуге в более короткие сроки.
3. Наличие готовых технических решений
Договориться об услуге — это одно. А чтобы она заработала, нужно интегрировать платёжную форму на сайт. Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. Иначе вам придётся нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.
4. Количество способов оплаты
Чем больше платёжных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются только карточными расчётами, оставляя за бортом электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) или мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы плотно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш поставщик услуг принимал карты зарубежных банков.
5. Срок зачисления средств на расчётный счёт
С момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Лучше выяснить этот момент заранее. Чем быстрее средства станут доступными, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, зачисляя деньги в течение суток.
6. Качество техподдержки
Для интернет-магазинов критично, чтобы помощь можно было получить оперативно и в любое время суток. Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Заранее протестируйте, насколько чутко реагирует техподдержка на звонки и обращения.
7. Борьба с мошенничеством
Убедитесь, что ваш будущий провайдер поддерживает все эти технологии защиты карточных платежей от мошенничества:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна иметь сертификат на соответствие PCI DSS.
- SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных в интернете.
- 3D Secure — протокол защиты карточных платежей, разработанный системой VISA.
У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы антифрода (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством»). Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят, нет ли в платеже чего-то подозрительного.
8. Наличие дополнительных возможностей и услуг
Они могут значительно облегчить жизнь и продавцу, и покупателю. Полезно, если провайдер предоставляет такие дополнительные функции:
- Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных покупателей, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент тратит на оформление заказа, тем выше вероятность, что он не успеет передумать.
- Инвойсинг. Покупатель получает счёт по электронной почте, СМС или в чате.
- Холдирование (блокировка средств на счету покупателя). Если деньги уже поступили на счёт интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат средств займёт немало времени. А это значит, что клиент останется недовольным. Функция холдирования крайне полезна, если нужно проверить наличие товара. Вы сможете мгновенно вернуть деньги и сохранить лояльность покупателя.
- Мультивалютные платежи. Покупатель может расплатиться за покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
- Рекуррентные платежи. Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущих платежах покупателя.
Читайте также 🤑🤑🤑
Эквайринг — что это такое
Эквайринг — это система, позволяющая продавцу при помощи терминалов и иных технических средств принимать в качестве оплаты за товары и услуги дебетовые и кредитные банковские карты, а также устройства бесконтактной оплаты.
Эквайринг — это банковская услуга, поскольку в нем задействованы не только покупатель и продавец, но и кредитная организация, которая называется банком-эквайером и имеет специальную лицензию.
Разберемся, что такое эквайринг в банке и какова его специфика.
Подключим эквайринг к вашей онлайн-кассе за один день.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.
Эквайринг — это элемент платежной системы
Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.
Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.
Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.
В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.
Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.
Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен - Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!
Эквайринг: что это такое простыми словами
Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.
Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.
Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты. Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка. Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.
Зачем нужен эквайринг?
Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.
Для продавца:
преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей
Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт. В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность. Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.
Содержание
Скрыть- Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
- Как работает интернет-эквайринг
- Обеспечение безопасности платежей
- Как подключить интернет-эквайринг
- Тарифы интернет-эквайринга
- Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
- Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке
Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.
Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:
- существенно увеличить число потенциальных клиентов;
- снизить величину издержек;
- оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
- сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.
Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:
- высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
- расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
- простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.
К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:
- недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
- юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
- проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
- возможность различных мошеннических схем и т.д.
Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.
Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга
Как работает интернет-эквайринг
Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:
- сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
- затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
- введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
- получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т.д.), которая обслуживает карту;
- далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
- в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
- получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.
Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.
Фото №2. Схема интернет-эквайринга
Обеспечение безопасности платежей
Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.
Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.
Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.
Как подключить интернет-эквайринг
Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:
- банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
- платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.
При этом следует обращать внимание на определенные критерии:
- размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
- оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
- анализ работы службы техподдержки и т.д.
Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.
На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.
Тарифы интернет-эквайринга
Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.
В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.
При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.
Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.
У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:
- возможность налоговой оптимизации;
- отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
- полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.
Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.
Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке
Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.
Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.
Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:
- наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
- оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
- размещение на домене «.com».
При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.
что это такое простыми словами, сравнение тарифов банков, как его подключить
Эквайринг — понятие, все менее экзотичное для российского обывателя, но принципиально не устаревающее и всякий раз заслуживающее внимание со стороны предпринимателей, которые намереваются выстроить эффективную стратегию продаж. Для чего же эквайринг нужен, и как обеспечить пользованием им в тех или иных форматах торговли?
Подключим эквайринг к онлайн-ККТ. За 1 день.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.
Эквайринг - что это такое простыми словами
Эквайринг — от англ. Acquiring (в данном контексте «прием, приспособление»), представляет собой комплекс процедур, которые осуществляются при проведении расчета между продавцом и покупателем с использованием пластиковой карты или ее аналога (например, виртуальной версии пластиковой карты в платежных системах Apple Pay и Android Pay).
В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как:
- Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана.
После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные (в частности, номер карты) считываются им и передаются банку-эквайеру (кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина).
Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту (банком-эмитентом). Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура.
- Идентификация плательщика и подтверждение платежа.
После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.
Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру.
Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат (или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер) в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти (на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя).
На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию (или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выста
Торговый эквайринг: что это такое
Торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая банками и дающая возможность магазинам, супермаркетам, торговым точкам и т. п. принимать безналичную оплату от покупателей (с их банковских карт). Списание денег с карты происходит через специальные устройства — POS-терминалы.
POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!
Оставьте заявку и получите консультацию.
Торговый эквайринг дает бизнесу много преимуществ. Благодаря ему клиенты магазинов получают возможность расплачиваться картами, что гораздо удобнее, чем оплата наличными. А для продавцов это означает простоту и точность расчетов на кассах, приток новых покупателей, т. к. все больше людей предпочитают безналичные платежи и выбирают магазины, где есть такая возможность.
В этой статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и компаний, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открытия расчетного счета.
Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен - Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!
Торговый эквайринг: что это, как подключить
Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:
- Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
- В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
- Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
- Покупатель получает чек. Операция завершена.
Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.
Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.
Как подключить торговый эквайринг:
- Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
- Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
- Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
- После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.
Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.
Поможем с настройкой любой модели терминала для эквайринга. Консультации 24 часа.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.