Банковская предоплаченная карта что это такое

В чем разница между картой предоплаты, кредитной картой и дебетовой картой?

by TBF Finance

Рано или поздно каждый владелец банковской карты задается вопросом, какая разница между картами предоплаты, кредитными и дебетовыми картами? С таким количеством различных карт легко запутаться для чего предназначена та или иная карта и что является отличительной чертой любой из них.

Несмотря на все их различия, они всё же имеют некоторые ключевые сходства. Самое главное сходство заключается в том, что все три эти карты могут быть использованы практически в любом месте. И таким образом нет необходимости носить с собой наличные.

Различия заключаются в том, каким образом деньги поступают на карту. Проще говоря:

Дебетовые карты используют только те деньги, которые есть на вашем банковском счете.
Кредитные карты списывают средства с вашей кредитной линии при совершении покупки или же средства которые вы внесли на свой счет сами.
Карты предоплаты можно использовать только в том случае, если вы ранее внесли на карту деньги.

Ниже приведена дополнительная информация по каждой карте.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта является, пожалуй, одним из самых удобных способов совершения покупок. В отличие от кредитных карт, по которым можно запросто превысить кредитный лимит или предоплаченных карт на которых должен быть зачислен депозит, дебетовые карты подключены к банковским счетам и очень удобно. Это означает, что когда вы платите дебетовой картой, деньги непосредственно списываются с вашего счета и производится резервирование только суммы вашей покупки.

В то время как сумма покупки зарезервирована, продавец у которого вы приобрели товар, отправляет сведения о транзакции в свой банк и затем списываются средства с вашего счета на счет продавца. Как правило, весь процесс занимает около одного-двух дней.

Хотя данный вид карты и является удобным, но важно быть курсе любых непогашенных транзакций и резервирований, чтобы не произошло перерасхода средств на вашем счёте. Когда подобное происходит, то вам в конечном итоге придётся оплатить большую комиссию за предоставленный вашим банком овердрафт (т.н. технический овердрафт). В зависимости от банка, если вы в течение одного дня превышаете лимит кредита по вашему счету, то в конечном результате у вас получится огромная комиссия по овердрафту.

Вы можете использовать свою дебетовую карту везде, где разрешены кредитные карты (VISA, MasterCard, МИР, Белкартд и т.д). На вашей дебетовой карте также установлен пин-код, который используется во время транзакций или при снятии денег в банкомате. Пин-коды — это дополнительный уровень защиты от кражи средств. Поскольку дебетовые карты связаны с банковскими счетами, то становится проще отслеживать подозрительные и мошеннические действия и предотвращать их возникновение.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты являются идеальным способом оплаты, если вы пытаетесь создать кредитную историю. Операции с кредитными картами позволяют потребителям заимствовать деньги по своей кредитной линии. Они просты в использовании при совершении простых транзакций в различных магазинах по всему миру, где принимаются MasterCard, Visa, Discover или American Express. Это мощный инструмент, так как он по существу позволяет вам получить доступ к мгновенному кредиту со сроком погашения, который вы сами установите.

В принципе разумнее всего стоит пополнять баланс кредитной карты каждый месяц, во избежание накопления долгов и проблем по кредиту, однако сами владельцы кредитных карт решают, когда и как быстро им стоит пополнить свой баланс.

Важно отметить то, что кредитные карты, как правило, имеют огромные процентные ставки. Когда баланс вашей карты переносится из месяца в месяц, вы заметите, что платежи по процентам на вашем счете добавляются к общему балансу.

В дополнение к тому, что держателям карт предоставляется больший доступ к деньгам и содействуя им в создании кредитной истории, многие кредитные карты также предлагают бонусные программы, например, cash back (это возврат денежных средств по покупкам). Кэшбек позволяет держателям карт накапливать баллы совершая определенные покупки. В течение некоторого времени баллы накапливаются и в конечном итоге их можно обменять на финансовые вознаграждения, например, наличные деньги или подарочные карты.

Что такое карты предоплаты?

Предоплаченные карты или карты предоплаты – это идеальный выбор для людей, которые придерживаются бюджета или не желают влезать в долги. На данный тип карты предварительно вносится определенная сумма денег, и держатели карт могут использовать только эту сумму.

Если средства исчерпаны, то на некоторые предоплаченные карты можно внести дополнительную сумму денег. Однако некоторые предоплаченные карты могут использоваться только один раз, а это означает то, что когда на ней заканчиваются средства, карта становится бесполезной.

Поскольку предоплаченные карты не привязаны к банковским счетам, то нет риска превысить кредит. Кроме того, предоплаченные карты принимаются повсюду, точно также как и основные кредитные карты. Кроме того, их можно использовать для:

совершения покупок в интернет-магазинах.
оплаты счетов.
совершения повседневных покупок, таких как продукты питания и бензин.

Как и кредитные и дебетовые карты, карты предоплаты также имеют дату истечения срока действия и могут использоваться для снятия денег в банкоматах (некоторые эмитенты ограничивают снятие наличных).

В заключении

Каждая из представленных карт имеет как недостатки, так и преимущества.

Если вам нужна простая карта для совершения ежедневных платежей, не задумываясь о овердрафте и процентным ставках по кредиту, то предоплаченные карты – идеальный для вас вариант.
Однако, если вы располагаете надежным кредитным доверием в вашем банке и готовы совершать ежемесячные платежи, то вам хорошо подойдут кредитные карты, одним из преимуществ которой является cashback (кешбек).
Дебетовые карты также не обделены преимуществами, одним из которых является удобство. Они также могут быть полезны, если вы не желаете влезать в долги.

А что думаете вы? Есть ли у вас любимый тип карты, который вы регулярно используете?

Предоплаченные банковские карты: виды и преимущества

На сегодняшний день распространение банковских кредитных и дебетовых карт достигает необычайных масштабов. Предоплаченные карты также не исключение.

Предоплаченными можно назвать карты, на которых в момент их активации имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка- эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги по тому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Оплата картой распространена во всех сферах, платежи предоплаченными нашли свое место и за пределами сферы банка. Их применение часто встречается в среде торговых сетей и сервисных компаний, оплаты товаров, приобретенных в Интернет-магазинах. Многим более знакомы аналоги предоплаченных в виде карт сотовых операторов или подарочных карт магазинов.

Как классифицируются банковские предоплаченные карты?

Предоплаченная делится на карты пополняемые и без возможности пополнения. Открытие непополняемой банковской предоплаченной карты идентификации личности не требует. Внесение денежных средств на такую карту возможно только в момент открытия ее клиентом. Кредитные организации могут также выпускать и пополняемые карты. В этом случае, Вам будет открыт пополняемый неименной счет в банке, который будет привязан лишь к номеру карты. Такой вид карт выдается с нулевым балансом. Такая карта легко пополняется одним из привычных способов.

Вторая классификация по отношению к предоплаченным подразумевает разделение их по назначению, выделяя стандартные (для оплаты товаров и услуг в магазинах), подарочные и виртуальные карты.

Стандартная карта предоплаченного вида также может иметь название “карта мгновенной выдачи”. Это карты обычного дизайна, по сравнению с подарочными. Их предназначение заключается в использовании для оплаты покупок либо снятия наличных средств.

Подарочную платежную карту отличает приятный «праздничный дизайн» и приобретается она в качестве подарка без возможности пополнения. Такой вариант выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковскую карту можно использовать в любом магазине, а не ограничиваться лишь одной торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена.

Виртуальная карта c суммой на счету предназначена для оплаты товаров и услуг в онлайн магазинах. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения– зависит от решения банка- эмитента. Кроме того, виртуальные банковские карты могут быть произведены как на физическом носителе, так и без него. Такая карта повышает доверие посетителей Интернет-магазинов и расширяет возможности электронной коммерции.

Последние месяцы успешно налаживается выпуск всех вышеуказанных разновидностей и растет их популярность. Также интерес среди клиентов приобретает и карта мгновенной выдачи, которую банки зачастую выпускают совместно с торгово- сервисными организациями и которую возможно пополнять.

Какие преимущества предоплаченных карт?

С помощью данных банковских карт может расплатиться любой человек, так как карта не привязана к конкретному владельцу, как правило можно указать любой адрес. То есть, вы можете ее отдать или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок.

Если вы используете для виртуального шопинга свою основную карту, могут возникнуть неприятные последствия, ведь всем известно, что небезопасно оставлять свои данные в сети и злоумышленники не дремлют и ждут удобного момента, чтобы опустошить Ваш счет. А с помощью предоплаченной карты можно спокойно заняться покупками. Вы не подвергаете риску данные своей собственной карты, благодаря предоплаченным, обеспечиваете безопасность своего банковского счета и защиту от мошенничества.

Быстрое получение

Оформить такую предоплаченную карту несложно: необходимо подать в банк заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность. Так как нет процедуры идентификации, Вы получаете реквизиты сразу же и не нужно ждать оформления в банке.

Отсутствие риска задолженности

Используя предоплаченные банковские карты, можно не бояться превысить лимит или потратить больше изначальной суммы на карте. Существует возможность пополнить банковскую карту, в зависимости от ее вида.

Таким образом, предоплаченные банковские карты могут быть ипользованы практически так же, как и стандартные платежные карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Пожалуй, единственное исключение– это невозможность снять наличные. Зато нет необходимости открывать счёт и идентифицироваться. Имейте в виду, что при утере такого вида карты, банки не возвращают денег.

Также, по истечении срока действия карты оставшиеся средства переходят банку. Нередко на карте остаётся до 20% средств, поэтому выгода от выпуска такого рода карт для банков очевидна.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке вносится держателем карты в момент её оформления. Во всех остальных отношениях данный тип кредитных карт ничем не отличается от обычных. В независимости от типа кредитной карты, от держателя требуется ответственно подходить к её использованию, и своевременно осуществлять платежи по совершенным в кредит покупкам. Наличие залогового депозита снижает риски банка и упрощает процесс получения кредитной карты для заявителя.

Отличие предоплаченной кредитной карты от дебетовой

Предоплаченные кредитные и дебетовые карты – это два разных банковских продукта. Дебетовая карта расходует только те денежные средства, которые предварительно были внесены на банковский счёт, и могут расходоваться до тех пор, пока полностью не будут исчерпаны. Кредитная карта совершает покупки в кредит, т.е. использует денежные средства, которые еще не были заработаны и зачислены на банковский счёт, и которые подлежат возврату. При использовании предоплаченной кредитной карты денежные средства, формирующие её страховой депозит, не могут использоваться для совершения покупок. Т.е. на банковском счёте, к которому привязана карта, всегда должен находиться неснижаемый остаток.

Многие люди обращаются за предоплаченными картами из-за наличия у них плохой кредитной истории. Оформив такую карту, и своевременно выполняя платежи по совершенным при её помощи покупкам, человек может улучшить свою кредитную историю. Но стоит помнить, что если пользователь испытывает трудности с финансовой дисциплиной, и не в состоянии вовремя рассчитываться по долгам, то для него самым верным решением будет оформление дебетовой карты, так как расходуемые ею средства уже зачислены на банковский счет и принадлежат её держателю.

Получение кредитной карты

Для получения предоплаченной кредитной карты заявитель сначала должен найти организацию, предоставляющую такую услугу. Иногда при оформлении взимается плата за рассмотрение заявления и стоимость ежегодного обслуживания счёта. Размер платы может существенно варьироваться от одной организации к другой, поэтому, заявителю стоит тщательно изучить как саму организацию, предоставляющую услугу, так и текст её кредитного договора. Практически во всех случаях для получения карты заявитель должен пройти процедуру подачи заявки на предоставление кредита.

В случае одобрения, заявителю открывается банковский счёт, на который вносится страховой депозит. Как правило, размер депозита равен упомянутому в договоре неснижаемому остатку. При необходимости этот остаток можно увеличить внесением на счёт дополнительных денежных средств. После зачисления депозита держатель получает пластиковую карту, которой он может пользоваться точно также, как и любой другой кредитной картой.

В большинстве случаев держатели карт ежемесячно получают отчёт о расходовании ими денежных средств. Каждый банк и кредитная организация предъявляют свои правила и требования, но в любом случае, дата погашения задолженности должна быть четко оговорена и отражена в отчёте. Если платеж просрочен, то держателю карты начисляются штрафные пени, увеличивая тем самым общую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки

Предоплаченная кредитная карта может стать альтернативным решением для людей с плохой кредитной историей. Довольно часто её оформляют даже тогда, когда в обычном кредите человеку было отказано. По этой причине предоплаченные карты часто используют для улучшения кредитной истории пользователя. Используя небольшие кредиты, и своевременно погашая их, заемщик демонстрирует свою финансовую ответственность. Если в течении года клиент своевременно осуществлял платежи, то кредитная организация может пересмотреть своё отношение и снять с него ограничения, разрешив оформить обычный кредит.

Но не стоит забывать, что большинство банков берёт высокий процент за пользование кредитными деньгами через предоплаченную карту, и применяет высокие штрафы за просрочку платежей. Т.е. если задолженность не гасится в оговоренные сроки, то долг держателя карты растет очень стремительно. Это обстоятельство делает предоплаченные карты более рискованным финансовым продуктом нежели другие типы кредитов. В случае непогашения задолженности своевременно, для её покрытия используется страховой депозит. Также, стоить помнить, что по страховому депозиту не начисляются проценты, и он не приносит держателю счета какой-либо прибыли.

В некоторых случаях, наличие предоплаченной кредитной карты может негативно отразиться на имидже заемщика. Её наличие указывает потенциальным кредиторам на то, что другая кредитная организация обязала заемщика внести страховой депозит, а значит она не полностью уверенна в его кредитоспособности. Обращающийся за кредитом человек может столкнуться с тем, что оформленная на него предоплаченная кредитная карта только ухудшает положение дел, сводя на нет все её потенциальные преимущества.

Предоплаченные карты

1. Категория карты	предоплаченная карта VISA
2. Тарифный сборник	Предоплаченная карта
3. Условия обслуживания карты:
3.1 без процедуры идентификации клиента	Условия использования предоплаченных банковских карт с 01.10.2019
3.2 с идентификацией/ упрощенной идентификацией клиента	Единый договор банковского обслуживания
4. Условия использования	везде, где осуществляется прием карт VISA, в том числе в интернете
5. Пополнение предоплаченной карты (увеличение лимита карты)	в местах приобретения (если пополнение предусмотрено Условиями, с учетом действующих ограничений, установленных законодательством РФ и Тарифным планом предоплаченной карты)
6. Основные сведения	Информация о банке Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2210 от 02 июня 2015 года
7. Претензии и обращения клиентов	способы подачи обращений
8. Безопасность	Правила безопасного использования карты Памятка "Об Электронных Денежных Средствах"
9. Партнеры Банка	ООО «Мегалот»/ ООО «Новодело» ООО «Изифинанс Глобал» / ООО «ТолкФинанс» ООО «КардсПроСервис»

Предоплаченные банковские карты - что это такое

Пластиковые банковские карточки прочно вошли в нашу жизнь. Делать покупки, оплачивать услуги, совершать денежные переводы и множество иных операций, используя пластик удобно, выгодно, привычно. Такие банковские продукты, как дебетовые и кредитные карты широко используются и имеются у большинства клиентов. Всем понятно предназначение и правила пользования такими картами. Еще один вид предложения – предоплаченные банковские карты – достаточно новая услуга на российском рынке, и далеко не все понимают, в чем их особенности в сравнении с уже имеющимся пластиком. Как использовать возможности заманчивого предложения постараемся разобраться далее.

Виды банковских пластиковых карт и их назначения

Дебетовые карты, которыми традиционно пользуются потребители банковских услуг, предполагают наличие на счете собственных средств, которыми может распоряжаться держатель по своему усмотрению. Для получения такого продукта достаточно открыть лицевой счет в одном из банков и получить привязанный к нему пластик. Открытие лицевого счета связано с предоставлением паспортных данных и некоторой другой личной информации.

Еще один хорошо известный продукт кредитка, по которой операции совершаются из кредитных банковских средств. Таким способом банки выдают безналичные кредиты физическим лицам, устанавливая определенные ограничения. Наличие счета подразумевает личное обращение в финучреждение, предоставление всех требуемых документов в подобной ситуации.

Предоплаченная карта выпускается определенного финансового номинала, не привязывается к лицевому банковскому счету, имеет стандартные платежные функции. Как правило, отсутствует персональная информация о владельце инструмента. Операции по расходованию средств допустимы в пределах номинальных средств, содержащихся на карте. Перспективы использования данного продукта распространяются на ранее неохваченные слои населения, клиентам предлагают несколько типов платежного инструмента широкого пользования. Распространение таких продуктов началось еще в 2002 г. Первые банки предлагали подарочные карточки определенного номинала в качестве подарка.

Очень удобно подарить ко дню рождения или другой значимой дате круглую сумму, занесенную на банковский счет. Такой подарок выглядит солиднее конверта с деньгами. Специалисты финансового рынка считают подобные платежные инструменты перспективными для молодежи, которая не зарабатывает собственные деньги. Альтернатива карманным деньгам имеет поощрительную функцию.

Предоплаченная карта не имеет привязки к определенному счету

Возможности для использования нового продукта

Широко рекламируемые предоплаченные карты подразделяются на пополняемые и непополняемые. Широкую популярность приобрел банковский пластик без возможного пополнения в качестве подарочного сертификата. Такой вариант дает возможность выбора подарка на определенную сумму в крупных сетевых магазинах. Потратить деньги на элитную парфюмерию, ювелирные украшения, другие престижные покупки в пределах конкретной суммы можно везде, где приемлем безналичный расчет. Выигрышный дизайн подчеркивает значимость подарка.

Новый продукт – пополняемая предоплаченная карта, что это такое. На данный вид услуги распространяется действие Федерального законодательства, регламентирующее банковскую деятельность. Стандартные предоплаченные пластиковые карты выполняют ту же функцию, что уже известные, но имеют некоторые особенности. Пополняемый пластик имеет привязку к банковскому счету, чаще всего не содержит средств. Восполнить средства на определенную сумму можно в каждом банкомате.

Воспользоваться безналичной формой расчета может каждый клиент, имеющий на руках пластик. Возможность пополнения средств расширяет границы использования, перечислить определенную сумму зная номер, не представляет труда. Широкое использование такой способ оплаты получил в интернет-магазинах, крупных торговых сетях, компаниях интернет-провайдеров.

Правительство видит перспективу использования предоплаченных карт для начисления социальной помощи, других видов услуг, связанных с предоставлением соцпакета. Речь идет об уменьшении наличных расчетов, предоставлении гарантированных выплат, имеющих адресное назначение.

Отличия предоплаченных карт от других банковских продуктов

Популярность новой услуги за пределами банковской сферы объяснима широкими возможностями, которые они предоставляют. Объяснить, что значит предоплаченная карта, можно внимательно изучив другие продукты. В сравнении с кредитными и дебетовыми счетами здесь не идет речь о конкретном физическом лице, нет привязки к определенному лицевому счету.

Предоплаченная банковская карта порадует любителей шопинга

Существенными отличиями являются:

Карты мгновенной выдачи.
Оплата по новому продукту производится из средств, заранее перечисленных на счет финансового учреждения и в конкретном объеме.
Получение карты с предоплаченным счетом возможно без предъявления идентификационной информации.
Возможна передача третьему лицу.
Используется только для безналичных расчетов.
По усмотрению банка карты могут быть пополняемыми.
Подарочные карты имеют ярко выраженный дизайн и указанный номинал.

Как и любой продукт, такие пластиковые карты имеют не только достоинства, но и недостатки. К наиболее существенным негативным свойствам можно отнести:

Сумма, находящаяся на данном счету, не подлежит страхованию.
Блокировка карты при утере, вернуть остаток средств нельзя.
Обслуживание такой карты возможно в специальных магазинах.
Узкий спектр возможностей для оплаты услуг.
Инструмент низкого уровня.

Торговые сети, не имеющие возможности принимать безналичные платежи, не примут к оплате пластик с предоплатой. В случае поездки за границу бронирование отеля и оплаты аренды автомобиля карта, не имеющая персональной информации о владельце счета, не принимается к обслуживанию.

Использование для повседневных расходов, связанных с социальными потребностями населения более перспективный вариант предоплаченных счетов. В этом случае отсутствует риск появления задолженности, нет комиссии по обслуживанию счета. Несмотря на то, что такой инструмент имеет довольно низкий уровень, использование его в определенных слоях населения считается достаточно перспективным.

С предоплаченной карты можно оплачивать ЖКХ и другие услуги

Современные информационные технологии в банковской сфере

Широкое использование банкоматы получили не так давно. Удобные формы оплаты различных услуг можно совершать быстро, без привлечения дополнительных сотрудников финансового учреждения. Все более широкое распространения получают новые формы работы с населением.

Владельцы пластика имеют возможность совершить оплату услуг и покупок в любое необходимое время.

Держатели предоплаченных карт имеют возможность мобильно и без дополнительных процентов пополнить счет мобильной связи, приобрести в интернет-магазинах товары на доступную сумму, совершить оплату ЖКХ и многое другое.

Владельцам карт открываются новые возможности с появлением передовых технологий банковской сферы. Имея карты можно осуществить платежи при отсутствии достаточного количества наличных средств, автоматически перевести необходимую сумму. Такие возможности расширяют операции, которые могут осуществить широкие слои населения.

Потратить деньги на финансовые операции и покупку необходимых товаров в размере номинала карты выгодно для пенсионеров, молодых мам, студентов и подростков. Приобрести востребованный финансовый продукт можно в отделениях крупных банков России, делается это практически мгновенно.

Деньги на каждый день – такое название получили предоплаченные карты. Такое предложение дает возможность совершать виртуальные покупки в течение срока, указанного при ее оформлении. Варианты пользования достаточно широкие, использовать имеющиеся средства необходимо до окончания срока действия. Оказать помощь старикам и научить пользоваться деньгами подростков намного легче, имея возможность оплатить карту и вручить ее по своему усмотрению.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Что такое предоплаченная карта и для чего она нужна

Предоплаченная карта (англ. prepaid card) – это пластиковая или виртуальная банковская карточка, на которой содержится определённая сумма реальных или электронных денежных средств либо фиксированное количество товаров и услуг (например, время пребывания в тренажерном зале, определенный литраж бензина на АЗС и т.п.).

Она не оформляется, а покупается. По сути, предоплаченная карта представляет собой сертификат, который легко купить и преподнести кому-либо в подарок.

Для получения необходимо предъявить паспорт, заплатить комиссионный сбор, если требуется, и пополнить карту на сумму 100 000 р. или эквивалентную ей. Без предъявления паспорта можно получить ее с номиналом 15 000 р., причем, согласно правилам международных платежных систем, снимать с такой карты деньги наличными невозможно.

При оформлении договор между клиентом и банком не заключается, поскольку отдельный счет клиенту не открывается. Денежные средства выдаются со счета банка-эмитента.

Преимущества

Мгновенный выпуск
Анонимность – на карточке не указаны личные данные её держателя
Невозможность хищения денежных средств, поскольку она не привязана к банковскому счету своего держателя
Стоимость ниже, чем обычной дебетовой, а выполняемые функции практически не различаются

Недостатки

Ограниченный срок действия
Неиспользованные до конца срока действия средства остаются в собственности банка-эмитента
Утраченная карта не перевыпускается
Ограниченное использование за рубежом. Например, для оплаты за бронирование номера в отеле либо аренду машины ею расплатиться нельзя
Деньги, вносимые на предоплаченную карту, не застрахованы («Закон о страховании вкладов»)